從2018年1月1日起，我國(guó)個(gè)人境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金每年不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣，而個(gè)人持卡境外刷卡消費(fèi)不受影響。
2017年12月30日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布新規(guī)，對(duì)銀行卡境外大額取現(xiàn)作出明確規(guī)定，境內(nèi)銀行卡境外提現(xiàn)金，每人名下所有銀行卡合計(jì)每年不能超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。
專(zhuān)家指出，如果是刷卡消費(fèi)，就不受新規(guī)影響，該怎么花就怎么花，但如果想變相套取外匯，大額提取現(xiàn)金，那么就可能會(huì)進(jìn)入“黑名單”，甚至被處罰。
此次，外匯局發(fā)布的是《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》。該通知對(duì)個(gè)人銀行卡境外提取現(xiàn)金做了明確規(guī)定：
個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。
將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬(wàn)元人民幣；
個(gè)人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過(guò)年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；
個(gè)人不得通過(guò)借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
新規(guī)還明確指出，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過(guò)年度額度的，將會(huì)被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，甚至可能會(huì)被處罰。
該通知自2018年1月1日起實(shí)施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開(kāi)始累計(jì)計(jì)算。
事實(shí)上，此次規(guī)定對(duì)普通個(gè)人境外刷卡消費(fèi)并無(wú)影響。
“由于境外有著較為完備的用卡環(huán)境，目前信用卡的境外消費(fèi)99%都是通過(guò)刷卡支付完成，只有在一些無(wú)受理終端支付或緊急情況下才會(huì)使用信用卡取現(xiàn)”。招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東說(shuō)。
據(jù)外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2016年81%的銀行卡境外提現(xiàn)低于等值3萬(wàn)元人民幣。此次新增每人每年等值10萬(wàn)元人民幣限額，在有效抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提現(xiàn)的同時(shí)，完全可以滿(mǎn)足持卡人在境外正常提現(xiàn)需求。
加上境外銀行卡取現(xiàn)新規(guī)并沒(méi)有改變銀行卡境外消費(fèi)政策，也沒(méi)有改變個(gè)人便利化年度5萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度，所以完全不會(huì)影響居民一般境外衣、食、住、行等正常消費(fèi)的便利性。
“此次完善卡管理不屬于重大政策調(diào)整，不改變銀行卡外匯管理的基本框架和個(gè)人用匯政策，個(gè)人在境外正常提現(xiàn)和消費(fèi)不受影響?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。
對(duì)于個(gè)人境外旅游用匯，專(zhuān)家建議，減少攜帶和使用大額現(xiàn)金，注意用卡安全和信息保護(hù)，不借用他人銀行卡規(guī)避額度管理，也不向他人出借銀行卡，避免被不法人員利用從事違法犯罪活動(dòng)。
境外信用卡的使用相當(dāng)普及，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的便利化支付工具。那么又會(huì)是誰(shuí)在用銀行卡境外大額提取現(xiàn)金呢？
專(zhuān)家指出，在非現(xiàn)金支付日益普及和便利、全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理的情況下，當(dāng)前境內(nèi)個(gè)人在境外大額提現(xiàn)并不正常，涉嫌詐騙、賭博、洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。
2013年10月至2015年11月，陳某等4人以本人及親戚朋友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門(mén)提取港元現(xiàn)鈔，再私下賣(mài)給當(dāng)?shù)厣虘?hù)或賭場(chǎng)，涉及金額4.76億元人民幣，該案件目前已判決，陳某等4人被判有期徒刑3至5年。
“規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)?！蓖鈪R局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。
